Méthode
Ce qu’Insurek calcule, et d’où viennent les chiffres
La règle
Dans l’assurance obligatoire des soins, un adulte paie trois choses : la prime, douze fois par an ; ses frais jusqu’à la franchise choisie ; et au-delà, 10 % des frais suivants, mais jamais plus de 700 francs par an. Rien d’autre. Les prestations, elles, sont fixées par la loi et identiques dans toutes les caisses.
D’où la seule formule nécessaire :
coût(dépenses) = prime × 12 + min(dépenses, franchise) + min(10 % × max(0, dépenses − franchise), 700)
D’où viennent les chiffres
De l’Office fédéral de la santé publique, jeu de données « Primes de l’assurance-maladie » sur opendata.swiss — exactement la source sur laquelle repose le calculateur fédéral. Elle contient chaque prime approuvée de chaque caisse : par canton, région de primes, classe d’âge, modèle, couverture accidents et franchise. S’y ajoutent la table fédérale des régions de primes, qui donne canton et région à partir d’un NPA, et le registre des assureurs admis pour les noms.
Les données sont téléchargées une fois par an et converties en fichiers statiques, ici sur le site. À l’usage, rien n’est interrogé : pas de scraper, pas de serveur tiers, pas d’attente.
Ce qu’Insurek ne fait pas
Il ne vend rien et ne place personne : pas de commission, pas de partenariat, pas de caisse favorite. Il n’enregistre rien : ce que vous tapez ne quitte pas votre navigateur, parce qu’il n’y a personne à qui l’envoyer. Il ne sait rien de votre santé, sauf le chiffre que vous écrivez vous-même.
Et ce n’est pas un conseil. C’est un calcul sur des chiffres publics : les primes sont exactes, la formule est ci-dessus, et le code est sur GitHub pour qui veut vérifier. Savoir si un modèle alternatif vous convient, et si vos dépenses de l’an prochain ressembleront à celles de cette année, cela n’appartient qu’à vous.
Ce qui manque encore
Les mineurs : leurs franchises vont de 0 à 600 francs, la quote-part est plafonnée à 350, et il y a les rabais de famille. D’autres règles, qu’il vaut mieux ne pas traiter que mal traiter. De même pour les primes des assurés dans l’UE et l’AELE et pour la réduction cantonale des primes.